四大举措精准输血小微企业 全力做好普惠金融大文章

四大举措精准输血小微企业 全力做好普惠金融大文章

　　作为我国实体经济的“毛细血管”,小微企业承载着社会发展的无限活力与希望。进一步满足小微企业融资需求,既是商业银行践行金融工作政治性、人民性的体现,也是商业银行长期稳健康发展的基石。

　　2024年10月,国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合牵头建立支持小微企业融资协调工作机制,统筹解决小微企业“融资难”和银行“放贷难”问题,引导信贷资金快速直达基层小微企业打一生肖。

　　平安银行青岛分行高度重视,快速响应,第一时间成立支持小微企业融资协调工作小组,由公司、零售、风险、科技和内控条线共同参与,旨在打造一条高效、精准、贴心、安心的小微企业融资服务通道。全行上下全力以赴,以科技金融为翼、普惠金融为基,为小微企业搭建起通往成功的桥梁。

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　　四大举措 破解难题

　　目前,平安银行青岛分行主要以四大举措为抓手,破解小微企业在融资方面遇到的难点和痛点。

　　首先,创新产品,优化流程,破解“融资难”。平安银行青岛分行推出适应小微企业特性的“4+1”金融产品,以“信用贷”“担保贷”“抵押贷”“科创贷”4个标准化产品满足小微企业快速融资和轻量化定制需求,以“场景化方案”满足小微企业个性化经营过程中面临的深度定制产品需求,为小微企业定制专属融资方案。

　　其中,科创贷是平安银行青岛分行针对科技小微企业推出的流动资金类贷款产品,该产品结合知识产权和科创数据,叠加信用、自然人担保、机构增信、知识产权质押等增信方式,用于企业日常经营需求,并以借款人经营收益作为还款来源。该产品总体遵循“行业准入、科创资质准入、专利准入”等基础准入规则,通过行业筛选、企业经营准入、客户征信识别、科技标签及专利权认定,结合税务、工商等多维度大数据交叉验证,遴选高成长、稳定经营的好人好企业客户,精准提供金融服务。

　　其次,降低成本,强化服务,破解“融资贵”。该行积极响应国家金融监督管理总局号召,在全行开展“推动小微企业综合融资成本稳中有降”专项行动。在普惠小微贷款和普惠涉农贷款专项补贴的基础上,面向全行发出“鼓励降低小微企业支付手续费”倡议,为小微企业、个体工商户、有经营行为的个人等小微主体减免银行账户开户手续费等九大类费用,进一步降低小微主体经营成本。

　　再次,精准对接,科技赋能,破解“融资慢”。平安银行青岛分行深入园区、社区、乡村,开展“一对一”定制化服务,确保小微企业融资需求得到精准满足。按照客户分层、产品分类、金额分档,匹配不同的审批模型和业务流程,将部分小微企业的产品审批、模型验证、运营出账的功能,集中到该行“信贷工厂”,提高审批质效。

　　最后,尽职免责,细化保障,破解融资少。在国家金融监督管理总局发布的《商业银行小微企业尽职免责管理办法》指引下,平安银行修订了行内相关管理办法及实施细则,将未超出风险容忍度的批量化、线上化业务及创新型小微业务等纳入尽职免责范围,切实解除相关业务条线各级管理人员和经办人员的后顾之忧。

　　全员行动 直达基层

　　平安银行青岛分行及所辖二级分行已纷纷成立由一把手担任组长的专项工作小组。对内,宣导无还本续贷、尽职免责、专项激励政策,提升一线敢贷、愿贷能力。对外,加快与各市、区县工作专班对接,加强与当地政府、发改部门、金融监管部门的协调配合,充分了解协调机制在当地的具体运行机制和项目推送标准,积极开展风险评估和授信审批工作,以实际行动为小微企业发展注入强劲动力。

　　11月13日,平安银行青岛分行联合青岛湛山创客产业园开展了一场别开生面的“金融暖冬赋能宣讲会”。活动现场,青岛分行向参会企业详细介绍平安银行普惠金融贷款产品和服务,抵押贷款、科创贷、信用贷、场景化方案、国贸e融、数字财资等多种服务和产品,为企业融资提供了更多样化的选择。宣讲人员还就企业征信、个人征信、个人大数据等知识与参会小微企业主做了金融知识普及和讨论。参会人员对平安银行的多样化的产品和上门服务的活动表示充分认可。

　　12月10日,平安银行青岛分行与青岛融资担保集团有限公司全资子公司青岛高创科技融资担保有限公司签署战略合作协议。双方将以本次战略合作签约为契机,进一步聚合资源,创新服务模式,提升服务质效,精准滴灌金融资源,为科技型中小微企业提供全方位、高质量的金融服务。

　　今年前三季度,平安银行青岛持续加大对实体经济支持力度。到10月末,单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数达1.86万户,贷款余额121.46亿元。1-10月,普惠型小微企业贷款累计发放额37.65亿元,不良率控制在合理范围内。

　　未来,该行将以建立支持小微企业融资协调工作机制为契机,不断优化小微企业融资生态环境,创新服务模式,加强与地方政府、金融机构的合作,为小微企业的成长与发展提供更加坚实有力的金融支持,共同书写普惠金融新篇章。